出口信用证被拒付后的救济途径选择

居松南


　　国际贸易中结算工具的选择无外乎信用证、托收、汇款等方式，按结算量来看，其实汇款与托收的的结算量其实占绝大部分，但是中国国际贸易从业者则更倾向于信用证结算方式，信用证结算方式将纯粹的商业信用转化为银行信用，加强了交易的安全性，但是信用证交易毕竟与贸易有着千丝万缕的联系，而且深受实际贸易行为的影响，故信用证被拒付的情况十分常见，原本基于单证相符的结算方式，成为双方以不符点是否存在作为交易谈判的筹码。那么信用证被拒付之后当事人如何救济自己的权利呢,从而保证自己的权利实现呢？

一、 信用证结算的一般形式

　　中国目前大多数银行对出口信用证的结算方式采取的收妥结算的金融服务，则出口商在获得信用证后，将体现安排货物出运的各类单据包括发票、装箱单、提单、保险单、原产地证书、熏蒸证明、检验证书等等，按照信用证的要求提交给自己的往来银行，由往来银行将单据寄往开证行，请求结算款项。上述收妥结汇的贸易方式的往来银行担任的是出口方的委托代理人，代出口方向开证行请求付款。
　　另一种方式诸多银行称为押汇，尽管这个名词的含义争议较大。但是其一般流程则是出口商将信用证下的诸多单据交付往来银行后，往来银行认为单证相符，则将款项径直付给出口商，当然目前国内银行一般均保留对出口商的追索权。但是从法律意义上来看，一旦对出口商的单据提供了押汇服务的银行可以视为是信用证的指定银行，承担的是开证行授权的兑付义务，则此时出口商往来银行自然成为了信用证下的当事人，其权利和义务和受益人几乎是一致的，出口商银行实际已经取代了信用证下的受益人。

二、信用证遭拒付原因的校核

　　出口商将单据交付往来银行后，无论银行是否进行了押汇，该单据最终将提交给开证行请求付款，如果开证行做出了单证不符的判定，则开证行会立即以最快的方式通知出口银行不符点的存在。按照现在的交易，通过SWIFT以734格式或者799格式发出通知。在接到开证行不符点通知后，出口往来银行一般均会立即通知出口商，在此情况下出口商则应立即对相应不符点进行校核。
　　不符点的校核在于检查开证行提出的不符点是否能够成立，从而为采取相应的补救措施赢得时间和机会，同时基于相应的不符点拟定自己的立场。
　　但是值得注意的是，在收妥结汇的情况下，校核不符点是否成立的侧重责任更在于出口商，因为出口银行系出口商的代理人，不符点是否成立的最终责任均归咎于出口商。而在押汇的情况下，则因出口银行自己已经成为信用证当事人，对不符点的校核更为重视，不符点是否成立可能直接影响银行的利益。

三、 补救措施之一：单据的补充提交

　　所谓单据的补充提交是在不符点可以做出更正的情况下，出口商重现缮制相关的单据，并将单据提交给出口地银行，在信用证交单期限允许的情况下将单据重新提交给开证银行以获得付款。此类补充单据应当基于某些非原则性的错误，而是单据制作中技术性的失误导致的单证不符存在的情况下采取，诸如发票中当事人名称的打印出现错误、发票中相关记载因为打印和发运内容完全不符、原产地证书中的打印技术错误等等。
　　上述制作单据的技术错误并非重大错误，亦非当事人更改已经做出的实际商业行为，做出更正的单据仅是弥补相关不足。但是补充单据的提交不应更改实际发生的商业行为，比如提单的装船实际日期、保险单据的实际日期、检验的实际日期及内容，此类内容是实质性的商业行为，当事人不应擅自提供和实际情况不符的单据，否则可能因为此类单据的提交构成欺诈或违约。

四、直接针对信用证开证行的救济

　　信用证交易之所以被视为更安全的结算工具，则在于银行的信用，一般各国的银行的信用均远大于各类商业信用，而且银行的信誉对银行来说也更为重要。但是进口地的开证银行毕竟和进口商之间存在着更为密切的联系，特别是在进口商未能全额提供保证金而开立信用证的情况下，进口商的利益和开征银行紧紧捆绑在一起。开证银行在无法获得进口商赎取单据的情况下，开证行的付款势必造成自己的资金损失，故开证行会竭尽全力争取导致不符成立的理由。
　　但是我们仍然认为在单据被开证行拒付时特别是进口商的商业信誉已经丧失时，首先的进攻对象仍应当开证行。在出口商完全依据信用证的要求制作单据的情况下，如果开证行仅仅是故意挑刺，出口商应当咨询相应的专业人员判断相关不符点是否能够成立，如果相关不符点尚不能成立，或者开证行自己在提出不符点的时候未能履行相应的程序要求，导致开证行无权宣布单证不符时，应当果断地向开证行进行交涉，交涉不成的情况下则应当选择此银行分支机构作为诉讼对象在国内提起相关诉讼，要求开证行履行付款的义务。当然在押汇的情况下，要求开证行付款的当事主体也可以为出口商往来银行。

五、针对保险公司的抗辩

　　在货物发生损失时，尽管风险已经发生了转移，但是进口商在获知相关信息后一般也会提出拒绝接受单据，进而开征银行拒绝付款。在此情况下，如果出口商也可以要求保险公司承担相应的责任，这里不再多述。

六、针对货运公司的救济

　　如果在物权凭证尚在受益人手中，但是船运公司或其代理机构已经将货物交付给了相关当事人，在情形下则该问题变成所谓的无单放货问题。但是在无单放货问题下，必须要考察物权凭证持有人是否真的是提单的权利人，特别在FOB情况下，提单记载的发货人非出口商本身，提单记载的收货人是指示性的抬头，则出口商不可能获得相关背书，出口商即便持有提单也不能依据提单证明自己是权利人身份。此时出口商则应基于订舱文件等其他来佐证自己的物权人身份。在记名提单指定收货人的情况下也是如此，这里我们暂不做展开描述。但是在CIF情况下如果出口商完成了出运等行为，并且和承运人或其代理订立了运输合同，则出口商可依据提单提起侵权之诉，或者要求承运人承担违约责任。
针对货运公司的救济

七、 针对进口商的最终商业救济

　　当上述救济途径均不能奏效时，当事人可选择最终的也是最根本的解决方式，向进口商争取自己的权利，采取仲裁或诉讼的方式要求进口商承担银行拒付单据后的付款之责。
当然要求进口商承担责任，则应当选择出口商自己熟悉的法律和程序，所以在签订合同时，一般应当要求在合同上约定适用的法律和管辖的法院或者仲裁机构，如果没有约定在中国仲裁并适用中国法律将导致当事人的法律成本急剧扩大，但是当事人在经济条件允许并对对方当事人的情形做出相应判断可行的情况下仍应当诉诸法律寻求法律途径解决。
　　任何对进口商的软弱行为将直接导致自己权利的完全丧失。




作者单位：江苏唯衡律师事务所
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贵州省人民政府


贵州省航空口岸管理暂行办法
贵州省人民政府



第一条 为了扩大对外开放，加强对贵阳航空口岸（下称贵阳口岸）的管理，根据国家有关规定，结合我省实际，制定本办法。
第二条 贵州省人民政府口岸办公室是省人民政府直接领导的口岸管理机构，负责管理和协调贵阳口岸的工作。
第三条 本办法所称贵阳口岸的有关单位，包括中国民用航空贵州省管理局（下称省民航局）、中华人民共和国贵阳海关（下称海关）、中华人民共和国贵阳边防检查站（下称国防检查站）、中华人民共和国贵阳卫生检疫局（下称卫生检疫局）中华人民共和国贵州进出口商品检验局（
下称商品检查局）、中华人民共和国贵阳动植物检疫所（下称动植物检疫所）、中华人民建设银行贵州省分行国际业务部等部门。
贵阳口岸有关单位承担贵阳口岸国际联检通道的任务。
第四条 本办法所称联检部门包括海关、边防检查、卫生检疫、商品检验、动植物检疫等部门在贵阳口岸设立的检查、检验机构。联检部门依照各自的职责和法律、法规，对出入境 人员、交通工具、货物、行李物品 、有关证件等实行检查、检验、检疫和监督管理。
第五条 贵阳口岸有关单位履行职责所需场地，由省人民政府统一解决。联检厅工作现场划分由省人民政府办公厅会同贵阳口岸有关单位确定。联检工作用水、用电、市内电话由机场的经营单位免费提供。
第六条 贵阳口岸联检区（联检厅、停机坪、国际货物仓库）是口岸机构代表国家对出入境人员、交通工具、货物、行李物品等实行联检和监督管理的场所。
第七条 在口岸联检区内，口岸机构工作人员，应佩带统一制发的标志。不宜对外公开身份的，应携带有关证件。与口岸工作无关人员，不提进入联检区。
第八条 进入口岸联检区的标志、证件的管理办法，由省口岸办会同边防检查，海关等部门制定。 标志、证件的发放和管理工作由省口岸办负责。
第九条 口岸机构应根据各自的职责和任务定岗定人。口岸联检人员在执行任务时，应遵守以下纪律 ：
（一）恪守职责，维护工作秩序和外事纪律；
（二）着装整齐，行为端正；
（三）不准闲谈、喧哗 、吸烟，不得随着搬动旅客的行李、物品。除口岸办公室工作人员和联检人员因作特殊需要外，不得离岗游动；
（四）热情服务， 礼貌待人。旅客赠送礼品，应予婉言谢绝。
经十条 联检人员应遵照国际包机定期航班规定的时间，按时到达工作现场。如遇有临时变更或临时包机航班，省民航局须及时通报。
第十一条 入境飞机着陆前40分钟，口岸联检人员应到联检现场同岗就位，做好准备工作。
第十二条 飞机着陆后，由边防检查、海关、卫生检疫和民航值机人员在客舱门口收取机组人员递交的有关单证。旅客全部下机后，由民航工作人员导入国际候机室，按程序查验。检查、检验人员则进入飞机的客、货舱进行查验清舱。其他人员不得登机。飞机上清除的垃圾，由卫生检
疫、动植物检疫部门监督处理。
第十三条 出境飞机的联检工作和省民航局、建行国际部等部门的有关业务工作须在飞机起飞前90分钟开始。对出境的行李、物品、货物，海关应在飞机起飞前60分钟办完检查手续交民航装运。未办理海关手续之前，民航不得受理托运。
第十四条 乘坐出境飞机的旅客进入联检厅，经检查、检验，办妥登机手续 、交运行李和安全检查后，进入候机室候机。
第十五条 出境飞机经联检部门进行清舱查验后，方可让旅客登机和装货。除本机旅客和机组人员外，其他人员不得登机。如遇有特殊情况，有关人员必须登机的，须经边防检查部门同意，携带物品的须经海关检查、检验。
第十六条 旅客登机，由民航工作人员导行至飞机舷梯口，验证登机。飞机上客、装货完毕，经联检部门认可后，通报民航外场值班人员，方可起飞。
第十七条 海关在检查出入境旅客行李物品时，如发现武器、爆炸物品 、检疫对象，运植物及产品，应分别移交边防检查、卫生检疫、动植物检疫、商品检验等部门处理。
第十八条 享受免检规定的旅客，由负责迎送人员持有关证件到联检单位办理免检手续后，方可出入隔离区。
第十九条 进入贵阳口岸的飞机和飞机所在停机坪的监护，由省民航局安全检查部门负责。飞行业务由省民航局负责。隔离区由边防检查部门负责监督管理。
第二十条 旅客办理乘机手续进入隔离区后，如航班延误，需向旅客提供膳食时，省民航局应通知边防检查站和海关，并引导旅客凭登机牌出入隔离区。海关视情况对旅客的手提行李、物品进行复核。如本次航班取消，改日飞行，应按规定重新办理乘机和联检手续。
第二十一条 口岸有关单位和工作人员在联检区内（包括飞机上）拾得的行李、物品，交由省民航局进行登记、保管和查询。其中 ，动植物及微生物制品，应交由动植物检疫和卫生检疫部门处理；武器、弹药交由边防检查部门处理；非法印刷品、声象宣传品和其他进出境的物品 ，交
海关处理。
发还应税物品应在海关监管下办理。
第二十二条 进出口岸的货物、行李、物品由民航负责装卸、运输和保管。货物、行李、物品的运载工作，必须符合海关监管要求。
进出口岸货物或经口岸转运货物，须由货主或货主代理人到民航、海关等有关部门办理手续，经海关查验后放行。
对超期无人认领的进口货物，由省民航局交海关按国家有关规定及时处理。
第二十三条 禁止携带易燃、易爆、剧毒或其它危险、有害物品进入联检区。联检人员和有关人员进出联检通道，所带物品应接受海关检查。
第二十四条 口岸的检查、检验、检疫设备 ，由使用单位指定专人管理，其他人员不得随意动用。联检区的卫生，由使用单位负责。公用场所的卫生由省民航局负责。
第二十五条 本办法由省人民政府口岸办公室负责解释。
第二十六条 本办法自发布之日起施行。



1992年7月10日